■【好書分享:《消失中的銀行》/銀行業將面臨什麼挑戰?你做好心理準備了嗎?】

金融科技 Fintech 聽起來好像很艱難,但其實卻離我們非常近,手機裡下載的APP許多都是Fintech的一環,每天存在於我們生活中,而且比重越來越重、越來越多…

科技正以我們意想不到的速度改變世界,我們的生活也正在翻天覆地的改變,而這不僅是個人,更是產業,特別是傳統我們習慣的銀行業,正在面臨滔天巨變。

今天跟大家分享我近期覺得非常值得一看的書:《消失中的銀行》。這本書赤裸的記錄了日本銀行面臨Fintech的衝擊景況,並且提出解決策略策略,讀來令人充滿反思與震驚,也能更清楚感受到科技對於未來金融產業的影響程度。

 

以下是我寫得推薦序:

金融科技Fintech近年來掀起討論熱潮,雖然這個名稱聽起很專業、深奧難懂,但其實離我們每個人的生活非常近,甚至你我早已不知不覺使用。不管是用APP整合所有銀行帳戶記帳,或是查詢最優惠的換匯利率等,都是金融科技的一環,而這不只改變我們的生活,也顛覆傳統銀行的未來。

過去我們所認識的銀行,是處理所有關於錢的各種事宜唯一選擇,慢慢的,出現ATM,網銀緊接著問世,而現在各家銀行更爭相推出APP,可以在上頭直接轉帳、繳交信用卡費、投資理財。這所帶來的改變,不僅僅是消費者的生活更方便了,另一面更是銀行從業人員被科技取代的擔憂,以及整個產業面臨金融科技業者跨足這塊市場大餅所感受到的生存威脅。

《消失中的銀行》這本書就是非常赤裸的呈現出傳統銀行現在面臨的困境。

作者以日本大型傳統銀行為例,詳細描繪出隨著負利率政策施行和全球採取量化寬鬆政策風潮,傳統銀行面臨前所未有壓力,甚至日本大型銀行的分行,每拉開一次鐵門,就賠一天錢,不得不大幅刪減人力和減少業務量。

作者非常辛辣的點出,相較於金融科技業者提供的服務,傳統銀行不具競爭力,而隨著金融科技運用領域愈加廣泛,從網路結帳、匯款,到自動幫顧客挑選金融商品與買賣、建構投資組合的投資顧問理財機器人,甚至透過家庭收支表服務來支援個人的資產管理,還能購買比特幣等虛擬貨幣,都讓傳統銀行壓力與日俱增,造成三菱日聯就打算在六年內刪減多達九千五百人份的業務量,而瑞穗銀行更一次裁員一萬九千人的悲歌。

身為財經科技主持人/記者,我在節目中常訪問金融科技新創公司,也聽了不少區塊鏈公司提供的新穎服務,對於書中所提到的金融科技對於傳統銀行衝擊,非常有感,這就是科技促成的產業變遷,一如過去電腦問世衝擊紙業;只是這回剛好是大家意想不到、一直以來高高在上的金融產業。

對於這樣的科技衝擊,未來隨著AI與5G技術革新,或許還會帶來更大的變化,這本書最後也參考美國富國銀行案例,提出一些對傳統銀行的建議和解決方法。

無人分行到底會不會是我們即將面對的未來?

這本書以調查報導的手法,抽絲剝繭探討傳統銀行所面臨的危機和機會,相當適合銀行從業人員、對於金融類股有興趣的投資人,以及未來打算從事金融業的學生和商務人士閱讀,可以從日本案例來模擬台灣銀行業將面臨的挑戰,做好迎向挑戰的心理準備,並思考自身的未來。

★更多內容可參考《消失中的銀行》博客來連結,點這裡→ https://www.books.com.tw/products/0010846389?sloc=main

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